Vantagens de investir em Letra Financeira no Banco Mercantil
Rentabilidade atrativa: taxas de juros diferenciadas e superiores às das aplicações tradicionais de renda fixa.
Previsibilidade para o futuro: ideal para projetos de longo prazo em que o valor não será movimentado.
Diversidade de modalidades: opções atreladas ao CDI ou com taxas fixas de acordo com a sua preferência.
Opções de pagamento de rendimentos: o investidor poderá optar por receber os juros dos rendimentos no: (1) Vencimento para LF Sênior e LF Subordinada Nível II ou (2) optar pelo recebimento semestral para LF Subordinada Nível II e LF Capital Complementar.
Solidez institucional: garantia do Banco Mercantil, uma instituição com mais de 80 anos de mercado.
Conheça as modalidades de Letra Financeira disponíveis
No Banco Mercantil, você encontra três modalidades de Letra Financeira estruturadas para atender ao seu perfil de investidor:
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Modalidade de Letra Financeira |
Características principais |
Para quem é recomendada |
Classificação de Risco do Produto |
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Letra Financeira Sênior |
Rentabilidade diferenciada e diversidade de prazos. |
Investidores que buscam rentabilidade elevada mantendo a preferência de crédito. |
Médio |
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Letra Financeira Subordinada (Nível II) |
Taxas ainda mais atrativas e alternativas para antecipar os juros dos rendimentos ou maximizar o retorno no vencimento. |
Investidores dispostos a manter o valor por prazos longos em troca de taxas maiores. |
Alto |
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Letra Financeira Capital Complementar |
Investimento com nossas melhores taxas e fluxo semestral de pagamentos periódicos. |
Investidores experientes que planejam a expansão do seu patrimônio familiar. |
Alto |
Qual é a aplicação inicial mínima?
R$50 mil para LF Sênior e R$300 mil para as demais modalidades.
Qual é o prazo mínimo de investimento?
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Letra Financeira Sênior: prazos de 02, 03, 04 e 05 anos.
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Letra Financeira Subordinada Nível II: 07 anos.
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Letra Financeira Capital Complementar: prazo perpétuo.
Informações importantes sobre garantias e resgate
Antes de investir em uma Letra Financeira, é fundamental compreender duas regras importantes do produto:
- Ausência de garantia do FGC: a Letra Financeira não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Trata-se de um investimento para quem confia na solidez e na tradição do Banco Mercantil.
- Sem resgate antecipado: o valor investido não pode ser sacado antes da data de vencimento final combinada.
A Letra Financeira não deve ser utilizada para guardar a sua reserva de emergência. Para valores de uso imediato ou diário, consulte as nossas opções de CDB Liquidez Diária ou Poupança Mercantil.
Imposto de Renda simples e recolhido na fonte
A Letra Financeira possui incidência do Imposto de Renda (IR) cobrado exclusivamente sobre os lucros obtidos.
Você não precisa preencher guias ou realizar cálculos complicados. No dia do vencimento do título, o imposto é descontado automaticamente e o valor creditado na sua conta já entra líquido.
A cobrança segue a tabela regressiva nacional: quanto mais tempo o seu dinheiro permanece investido, menor é a taxa de imposto cobrada sobre o seu rendimento:
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Tempo do dinheiro investido |
Alíquota do Imposto de Renda (IR) |
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Até 180 dias |
22,5% sobre os lucros |
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De 181 a 360 dias |
20,0% sobre os lucros |
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De 361 a 720 dias |
17,5% sobre os lucros |
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Acima de 720 dias |
15,0% sobre os lucros |
Como contratar sua Letra Financeira?
Consulte seu Gerente de Contas: converse com seu gerente especializado para escolher a opção de Letra Financeira desejada e contratar com total segurança.
Segurança e fatores de risco
O Banco Mercantil valoriza a clareza e a transparência em todas as suas soluções financeiras. Conheça as garantias e os fatores de risco da Letra Financeira:
- Sem cobertura do FGC: a Letra Financeira não possui garantia do Fundo Garantidor de Créditos. O investimento é respaldado pela solidez institucional do Banco Mercantil.
- Risco de liquidez: o produto não permite resgate antecipado antes do vencimento contratado.
- Risco de mercado: os rendimentos podem variar de acordo com as oscilações das taxas de juros do mercado e as condições da economia.
- Risco de crédito: o pagamento do saldo investido e dos rendimentos está atrelado à capacidade financeira do emissor, o Banco Mercantil.
Perguntas frequentes sobre Letra Financeira
A principal diferença é que o CDB conta com a garantia do FGC e permite prazos menores. A Letra Financeira não possui proteção do FGC, exige um prazo de investimento mais longo, mas costuma oferecer taxas de rentabilidade mais atrativas.
A Letra Financeira tem regra rígida de liquidez e não pode ser resgatada antes da data final de vencimento do título. Por isso, aplique apenas valores que você tem certeza de que não precisará no curto prazo.
Não. O Imposto de Renda é recolhido uma única vez, direto na fonte, na data de encerramento e resgate da aplicação.
A contratação é realizada diretamente com o seu Gerente de Contas.
Informações legais e documentos obrigatórios
A instituição é remunerada pela distribuição do produto. Para conferir as regras oficiais e as políticas institucionais do banco, acesse os links oficiais abaixo: